Liquidität sichern in unsicheren Zeiten: Finanzierungsplattformen als Alternative zur Hausbank

In wirtschaftlich unsicheren Zeiten wird Liquidität für mittelständische Unternehmen zum entscheidenden Erfolgsfaktor. Doch viele KMUs setzen nach wie vor einseitig auf ihre Hausbank – und geraten damit bei veränderten Rahmenbedingungen schnell unter Druck.
Laut einer Studie der KfW-Bankengruppe klagen rund 45% der mittelständischen Unternehmen über erschwerte Kreditvergaben durch Banken. Besonders seit dem starken Zinsanstieg 2022/23 haben sich die Kreditkonditionen für Unternehmen deutlich verschärft: Die Europäische Zentralbank meldete, dass im Jahr 2023 rund 30% der Banken ihre Kreditvergaberichtlinien für Unternehmen weiter verschärft haben. Gleichzeitig zeigt der DIHK-Finanzierungsreport 2023, dass fast jedes zweite Unternehmen (47%) Finanzierungsschwierigkeiten als Geschäftsrisiko einstuft – ein Rekordwert.

Bankenunabhängige Finanzierungsplattformen bieten eine alternative zur Hausbank und können in einem diversifizierten Finanzierungsmix eine Rolle spielen. Sie bieten einerseits den Vorteil, dass die Finanzierungen je nach Anbieter bankenunabhängig über private Kreditfonds bereitgestellt werden. Dadurch können die Konditionen flexibler sein. Anderseits bieten sie durch schlanke und digitale Prozesse schnelleren und unkomplizierten Zugang zu Finanzierungen. So ermöglichen digitale Plattformen oft eine Kreditentscheidung innerhalb von 48 Stunden – ein Tempo, das klassische Prozesse selten erreichen.

Der Beitrag zeigt, welche Rolle moderne Finanzierungslösungen im Finanzierungsmix spielen, wie sie funktionieren, welche Unterschiede es zwischen den Plattformen gibt und warum sie für den Mittelstand eine wichtige Ergänzung zur klassischen Bankfinanzierung sind. Der Autor des Beitrags ist die Teylor AG, die größte KMU-Finanzierungsplattform in Deutschland.

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Teylor ist der führende digitale Mittelstandsfinanzierer Deutschlands. Über die Teylor-Kreditplattform erhalten kleine und mittlere Unternehmen schnellen und unkomplizierten Zugang zu einer breiten Palette an modernen Finanzierungslösungen.

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